존리의 부자되기 습관, 존리

p21. 무의미한 소비를 통해 부자처럼 보이려 하지 말고 진정으로 부자가 되려 해야 한다.

 

p47. 과도한 소비를 투자로 바꾸는 라이프스타일로 전환하기만 해도 기적이 일어난다. 이는 복리의 마법 때문이다.

 

p48. 무의식적으로 되풀이하는 낭비성 지출을 주식이나 주식형 펀드에 투자하는 것으로 바꿔보자. 자산이 늘어나는 것을 경험하면 소비를 통해 얻는 즐거움보다 수십 배 더 큰 즐거움을 알게 된다.

 

p60. 미국인들은 부자 이야기를 좋아한다. 그 사람이 부자가 되기 위해 기울인 노력, 그 과정에서의 시행착오, 세상을 발전시킨 아이디어, 형성한 부를 가치 있게 쓸 수 있는 계획 등에 대해 관심이 많기 때문이다. 또한 자신의 부를 이용해 사회 발전에 큰 공헌을 하는 부자들이 미국에는 많다. 미국에서 ‘부자’라는 말은 단순히 돈이 많은 사람이 아니라 부자에게 기대되는 성품과 철학을 갖춘 사람이라는 뜻까지 포함한다.

 

p63. 시간이 갈수록 돈의 가치는 하락하지만 투자 가치는 상승하는 것이 자본주의의 기본 원리다.

 

p92. 경제독립은 자본가가 되지 않고는 불가능하다는 사실, 이것이 주식을 보유해야 하는 가장 근본적인 이유다.

 

p92. 돈을 위해 일하지 말고 돈이 자신을 위해 일하게금 해야 한다는 점을 반드시 명심해야 한다.

 

p94. 월급에만 의존하는 노동자에 머무는 것이 아니라 수입의 일정 부분을 투자함으로써 자본을 효과적으로 일하게 하는 것이다.

 

p112. 오히려 주식가격이 하락하는 시기가 오면 주식을 매수할 좋은 기회라 여기고 여유롭게 생각해야 한다. 펀더멘털이 튼튼한 기업이라면 그 회사의 주식은 장기적으로 오를 수밖에 없기 때문이다.

 

p114. 좋은 기업의 주식을 흔들림 없이 보유하는 것, 그것이 훌륭한 투자자가 되는 가장 확실하고 유일한 방법이다.

 

p137. 펀드매니저의 철학을 체크할 수 있는 간단한 방법이 있다. 특정 매니저가 운용하는 펀드의 회전율(turnover ratio)이다. 회전율이라는 것은 펀드가 얼마나 자주 보유한 주식을 사고파는지를 수치로 표현한 것으로, 펀드 내에서의 연간 총거래금액을 펀드운용금액으로 나눈 수치다. 예를 들어 100억 원짜리 펀드의 회전율이 100%라면 가지고 있는 모든 보유주식을 1년 만에 새로운 회사의 주식으로 교체했다는 것을 의미한다. 회전율이 50%라면 주식 보유기간이 2년, 회전율이 10%라고 하면 10년간 보유한다는 의미다.

 

p141. 주식투자 시 절대 하지 말아야 할 것 중 하나가 바로 이렇게 빚을 내서 투자하는 것이다.

 

p145. 부자들의 대부분은 주식을 소유하고 있는 사람들이다.

 

p146. 뉴스에 민감히 반응하며 쉴 새 없이 주식을 사고팔고 했기 때문이지 주식투자 자체가 잘못된 것은 아니라는 뜻이다. 이런 이들과 달리 주식에 장기적으로 투자한 사람들은 대개 큰 부자가 되었다는 사실을 알아야 한다.

 

p.153~210. 경제독립을 위한 10단계

자신의 자산, 부채 현황표를 만들어라.

-왼쪽의 자산란에는 현금, 예금적금, 주식, 펀드, 보험, 부동산, 퇴직연금 등 현재 보유 중인 자산을 항목별로 적어 놓는다. 오른쪽 부채란에는 신용카드, 마이너스통장, 자동차 할부금, 주택담보대출, 기타 은행대출 등 보유한 부채를 기입한다.

-자산을 기입할 때 자동차, 보석, 명품 의류나 가방, 액세서리 등은 포함시키지 말자.

-한 가지 분명한 사실은 자산을 늘리고 부채를 줄이려면 라이프스타일의 과감한 변화가 필요하다는 것이다. 부자처럼 보이려는 소비를 줄이고 부자가 되고 싶은 열망을 가져야 한다는 점을 명심하자.

 

2. 수입, 지출 현황표를 만들어라.

-왼쪽의 수입란에는 본인과 배우자의 수입, 임대료 수입, 이자 수익, 배당 수익, 기타 수익을, 오른쪽의 지출란에는 생활비, 월세, 대출원리금 상환액, 교육비, 자동차 유지비, 통신비, 외식비, 부모와 자녀의 용돈 등 다달이 빠져나가는 모든 지출을 항목별로 기록한다.

-지출이 수입을 초과해선 안 된다.

 

3. 부채를 줄여라

-하지만 좋은 것이든 나쁜 것이든 부채를 갖고 있다면 가능한 한 빨리 갚아야 한다. 그 이유는 ‘복리’ 때문이다.

 

4. 매일 1만원씩 여유자금을 만들어 투자하라.

-여유자금은 ‘쓰고 남은 돈’이 아니라 ‘쓰기 전에 떼어놓는 돈’이다.

-여유자금은 항상 투자되어 있어야 한다.

-원금보장이라는 이름으로 은행 예금에 머물러 있는 돈, 다시 말해 일하지 않고 잠들어 있는 돈은 원금이야 보장될지 몰라도 가치는 손실되고 있는 것이다.

 

5. 퇴직연금제도를 활용해라.

-퇴직연금은 장기로 투자되는 자산이기에 반드시 주식형 펀드에 투자되어야 한다.

 

 

6. 연금저축펀드에는 꼭 가입해라.

-연금저축의 장점

·세액공제 혜택, 즉 연말정산이나 종합소득세 신고를 통해 본인이 낸 세금을 돌려받을 수 있다는 점이다.

·과세이연 및 저율과세 혜택이다.

·분리과세 혜택이다.

-다만 많은 연금저축펀드 상품 중 어떤 것에 투자할지 결정할 때 꼭 고려해야 할 사항들이 있다. 펀드 선택 시에는 자신의 노후자금을 어떤 펀드가 가장 효율적으로 증가시킬 것인가에 초점을 맞춰야 한다. 이를 위해서 각 펀드가 어떤 대상에 투자하는지, 또 운용사의 투자철학은 어떠한지 파악할 필요가 있다. 주식의 매수와 매도를 자주 반복하는 펀드는 피하는 것이 좋다.

-펀드가 부과하는 수수료 역시 매우 중요한 판단 기준이 된다.

-연금저축펀드에 가입할 때는 부부가 하나의 연금저축계좌에 함께 가입하기보다는 각각 개별적으로 가입하는 편이 세액공제나 과세이연 등 연금저축이 제공하는 혜택을 누리는데 더욱 효과적이다.

 

7. 경제독립, 온 가족이 함께해라.

-투자, 경제에 관한 대화를 자녀와 나눠라.

-부부의 경제적 견해를 일치시켜라.

-부모는 자녀들에게 돈을 아끼고 투자하는 방법을 가르쳐줘야 한다.

-사교육비를 투자로 전환하고, 돈이 일하게 해야 하는 세상임을 아이에게 알려주는 부모가 되자.

 

8. 구체적인 목표를 세워라.

-노후에 필요한 적정 생활비를 예상해보고, 그것을 근거로 계산해보면 은퇴 전 자신이 얼마만큼의 자산을 은퇴자금으로 만들어두어야 하는지에 대한 감도 잡힐 것이다.

-4%의 룰을 기억해라.

-4%룰이란? 1년 생활비로 자산의 4%를 쓴다면 30년 이상의 노후를 걱정할 필요가 없음.

-4% 수익 기대시 원금이 되는 금액을 마련하면 노후준비 가능

원금*4%=생활비

-필요한 은퇴자금 이상의 금액을 만들어라.

 

9. 당신이 전문가임을 깨달아라.

-경제독립 희망자들과 투자클럽을 만들어라.

-명품 구입이나 여행을 위한 계모임보다는 자산과 금융지식을 늘릴 수 있는 투자모임이 절실하고, 이것이 진정으로 부자가 되는 길이다.

 

10. 항상 긍정적인 생각을 갖고 당장 시작해라.

-이 책에서 누누이 말했지만 경제독립을 완성시켜주는 것은 꾸준함이다.

-자산을 오랜 시간 동안 눈덩이처럼 굴려주는 복리의 마법 효과를 최대한 얻으려면 일찍 투자를 시작해서 오래할수록 유리하다.

-경제독립을 위한 투자를 시작하기에 가장 좋은 시점은 노후까지의 시간이 가장 많이 남았을 때다.

-주식 가격은 변하지만 좋은 기업은 계속 발전한다. 경영진과 직원들을 신뢰하고 자본주의를 믿어라.

 

*p212. 갑자기 부자가 되는 것은 불가능에 가깝지만 부자는 누구나 될 수 있다. 다만 그 일은 천천히 이루어질 뿐이다.