부자들의 음모, 로버트 기요사키

p31. 돈의 새로운 규칙: 저축하지 말고 현명하게 써라

물론 여기서 '쓴다'는 말은 '투자한다' 또는 오래 지속되는 가치로 돈을 '바꾼다'라는 의미다. 방구석에 돈을 묻어두어서는 결코 부자가 될 수 없다. 그리고 방구석에 묻어놓는 것보다 더 나쁜 선택은 은행에 묻어놓는 것이다. 부자들은 돈을 현금흐름 자산에 투자한다. 이것이 부자들만이 아는 '부의 열쇠'다. 부자가 되기 위해서는, 본래의 가치가 그대로 유지되면서도 일정한 소득을 제공하고 또한 인플레이션에 따라서 가치도 계속 올라가는 자산에 돈을 쓸 줄 알아야 한다. 시간이 가면서 가치가 떨어지면 안된다.

 

p32. 워렌 버핏은 이렇게 말한다. 분산투자는 아무리 잘해봤자 제로섬 게임일 뿐이다. 골고루 분산투자를 한다고 해도 한 자산 부문의 가치가 올라가면 다른 자산은 떨어진다. 여기서 돈을 벌고 다른 곳에서는 돈을 잃는다. 결국 아무것도 얻지 못하고 제자리에 머물 뿐이다.

현명한 투자자는 분산투자를 하기보다는 특화하고 집중하여 투자한다. 자신이 투자할 분야에 대해서 꿰고 있고, 기업이 어떻게 움직이는지 읽을 줄 안다.  

주식에 투자할 때 나는 안정적으로 배당금을 지급하는 기업에 투자한다(현금흐름에 투자하는 것이다). 2008년 주식시장이 붕괴하면서 이 기업의 주가는 폭락했고 현금흐름 배당률이 높아졌다. 나쁜 시장 상황이 나에게 좋은 투자 기회를 준 것이다. 물론 투자 기회를 찾기 위해서는 자신이 무엇에 투자하고 있는지 알아야 한다.

 

p32. 돈의 새로운 규칙: 돈을 관리하고 투자를 집중하라

분산투자하지 마라. 자신의 돈을 통제하고 투자를 집중하라. 금융위기로 인해 나 역시 약간의 타격을 받기는 했으나 아주 큰 손해를 보지는 않았다. 그것은 내가 가진 부가 오르락내리락하는 시장가치(자본이득: 각종 자본적 자산의 평가 변동에서 발생하는 차익)에 의존하지 않기 때문이다. 나는 자본이득이 아닌 '현금흐름'에만 투자한다.

예컨대 나의 현금흐름은 기름 값이 떨어지면 약간 떨어진다. 그럼에도 여전히 튼튼하다. 매 분기마다 배당금을 받기 때문이다. 기름 주식의 가격, 즉 자본이득이 떨어지더라도 나는 이 투자에서 현금을 뽑아내기 때문에 걱정하지 않는다. 주가의 등락에 따라 주식을 팔아 이익을 실현할지 말지 고민하지 않는다.

 

p34. 부동산 투자도 마찬가지다. 나는 현금흐름을 확보할 수 있는 부동산에 투자한다. 즉 매달 임대료를 받을 수 있는 곳에 투자한다는 뜻이다. 그러면 가만히 있어도 돈이 들어온다. 

부르마블은 자본이득을 얻어 이기는 게임이 아니다. 현금흐름에 효율적으로 투자해야만 이기는 게임이다.

 

p35. 금융위기 상황에서는 현금흐름에 투자하는 것이 훨씬 쉽다는 사실을 기억하라. 모래바람이 분다고 그냥 눈만 감고 있어서는 안된다. 혼란은 언제나 좋은 기회이기도 하다. 혼란이 지속될수록 어떤 이들은 계속 부자가 된다. 

자본이득이 아닌 현금흐름에 초점을 맞춰야 한다. 현금흐름을 통제하면 자본이득도 따라서 늘어난다. 그것이 경제적 안정을 누리고 진정한 부자가 되는 길이다.

 

p88. 돈은 지식이다

돈의 첫 번째 새로운 규칙은 '돈은 지식'이라는 것이다.

지금은 돈이 돈을 버는 시대다. 돈으로 돈을 벌기 위해서는 지식이 있어야 한다. 

 

p105. 빚을 이용하는 법을 배워라

좋은 빚이 있고 나쁜 빚도 있다. 나쁜 빚은 빨리 갚는 것이 좋다. 아니, 나쁜 빚은 처음부터 지지 말아야 한다.

나쁜 빚과 좋은 빚을 구분하는 것은 간단하다. 나쁜 빚은 우리 주머니에서 돈을 빼내가지만, 좋은 빚은 우리 주머니에 돈을 넣어준다. 신용카드는 나쁜 빚이다. 반대로 임대료를 받을 수 있는 건물을 구입하기 위해 돈을 빌리는 것은 좋은 빚이다. 물론 그 자산에서 얻은 현금으로 부채를 충분히 갚을 수 있고, 더 나아가 주머니에 돈까지 채워줄 수 있는 경우에 그렇다.

 

p110. 사업은 물론 투자에서 가장 중요한 단어가 '현금흐름'이다. 금융지식을 쉽게 익힐 수 있도록 내가 개발한 게임의 이름이 '캐시플로', 즉 현금흐름인 것도 바로 이 때문이다. 부자 아빠가 나에게 가르쳐준, 부자가 되는 가장 중요한 비법은 현금흐름을 통제하고 세계의 현금흐름을 모니터하라는 것이다. 세계의 현금흐름을 얻기 위해서는 다음 세가지를 잘 관찰해야 한다.

-일자리

-사람: 사람들이 빠져나가는 곳이 아니라 사람들이 모여드는 곳에 투자해야 한다.

-현금: 주식시장이 폭락한 것은 현금이 주식시장에서 빠져나와 저축, 채권, 금, 또는 집 안의 금고로 들어갔기 때문이다.

 

p111. 세계 경제가 몰락한 상황에서도 내 투자가 여전히 수익을 내는 이유 중 하나는, 일자리가 있는 곳에 아파트를 구입했기 때문이다. 다시 말해 사람들이 모이는 곳, 돈이 흐르는 곳에 투자해야 한다.

일자리가 없는 곳의 부동산은 제대로 가치를 평가받을 수 없다. 일자리는 사람을 끌어모으고, 현금은 사람들이 모이는 곳에서 나오기 때문이다. 이것이 바로 위험성은 낮으면서도 수익성은 높은 곳에 투자하는 방법이다. 이런 곳에 투자하기 위해 빚을 낸다면 이는 좋은 빚이다.

 

p128. 독일식 공황을 위한 준비-하이퍼 인플레이션

지금 독일식 공황을 준비하는 사람은 거의 없다. 현금은 최소한만 남겨두고 나머지는 모두 인플레이션에 따라 변동하는 가치에 투자해야 한다. 대표적은 투자 대상으로는 금, 은, 원유, 음식, 정부가 지은 주택 등을 들 수 있다. 지금 서서히 다가오고 있는 공황은, 내 생각에는 미국식이 아니라 독일식이다. 

 

p158. 지금 필요한 건 스피드

지금은 빛의 속도로 돈이 움직인다. 어떤 사람은 한 시간에 수십억 달러를 벌어들이는 반면, 어떤 사람은 뼈 빠지게 일해서 겨우 7달러를 번다. 그 차이는 바로 거래의 속도 때문이다. 빠르게 거래할수록 더 많은 돈을 벌 수 있다.

(의사들이 환자를 보는 경우와 인터넷 비즈니스를 비교)인터넷 비즈니스는 물리적 관계를 뛰어넘지만 의사는 물리적 관계를 벗어나지 못하기 때문이다. 하나는 기하급수적으로 부가 쌓이지만 다른 하나는 산술적으로 부가 쌓인다. 

사람들이 오늘날 경제적인 곤란에 처하는 이유는 너무 느리기 때문이다. 은행이 돈을 찍어내는 속도보다 돈을 더 빨리 벌지 못하기 떄문이다.

 

p195. 스스로 질문해보라

1. 어떻게 돈을 버는가? 달마다 버는가? 시간마다 버는가? 분마다 버는가? 초마다 버는가?

2. 일주일에 5일, 하루에 8시간 동안 돈을 버는가? 일주일에 7일, 하루에 24시간 동안 돈을 버는가?

3. 일을 하지 않으면 돈이 들어오지 않는가?

4. 다양한 곳에서 돈이 들어오는가?

5. 누군가에게 고용되어 있다면, 나를 고용한 사람은 시대를 앞서가는 사람인가, 뒤처진 사람인가?

6. 나의 친구와 가족들은 경제적으로 앞서가고 있는가, 뒤쳐져 있는가?

 

p208. 돈은 곧 지식이고, 지식은 말에서 출발한다. 말은 우리 뇌의 연료이며 우리 현실을 만들어내는 바탕이다. 잘못된 말, 가난한 말을 쓰면 가난한 생각을 하게 되고 가난한 삶을 살게 된다.

 

가난한 사람의 말

1. 나는 절대 부자가 되지 못할거야.

2. 나는 돈에 관심 없어.

3. 정부는 사람들을 돌보지 않고 뭘하는거야.

 

중산층의 말

1. 보수도 좋고 안정적인 직장이 있으면 됐지.

2. 가장 좋은 투자 대상은 뭐니 뭐니 해도 집이야.

3. 뮤추얼 펀드에 골고루 분산투자를 하고 있죠.

 

부자의 말

1. 내 일을 맡아서 잘 해줄 사람이 어디 없을까?

2. 현금이 잘 도는 아파트 10채 정도 사려고 하는데.

3. 나의 출구 전략은 IPO를 통해 회사를 주식시장에 공개하는 거지.

 

p209. 10퍼센트 클럽에 들어가기 위해 반드시 알아야 하는 것 중 가장 중요한 용어는 '자본이득'과 '현금흐름'이다. 그 중에서도 '현금흐름'이 가장 중요하다. 현금흐름은 그 자체로서 우리가 살아가는 게임판의 이름이자 게임의 목표다.

 

p213. "현금흐름에 투자하라. 부르마블 게임을 하면서 내가 가르쳐준 교훈을 기억하라. 자본이득에 투자하는 것은 도박과 같다."

"그래. 절대로 잊지 마라. 현금흐름에 투자해라. 그래야만 돈 걱정 없이 살 수 있다. 현금흐름에 투자해라. 그래야만 호황기든 불황기든 휩쓸려가지 않지. 현금흐름에 투자해랴. 그래야만 부자가 될 수 있다."

"나도 안다. 하지만 내 말을 들어라. 탐욕과 눈먼 돈이 부자가 되는데 방해가 될 수 있다는 점을 명심해라. 자본이득에 눈이 멀어 결코 현금흐름을 놓쳐서는 안된다."

 

p223. 돈의 언어 중 가장 중요한 것은 '현금흐름'과 '자본이득'이다. 사람들의 90퍼센트는 자본이득 게임을 하고, 10퍼센트만 현금흐름 게임을 한다. 10퍼센트만 게임의 법칙을 아는 것이다. 결국 10퍼센트만 이긴다. 

 

p230. 투자를 할 수 있는 주요 분야에는 네 가지가 있다.

1. 사업: 부자들은 대개 저절로 돈이 들어오는 사업체를 가지고 있다.

2. 소득을 만들어내는 투자 부동산: 매달 임대료 형식으로 수입이 들어오는 부동산을 말한다.

3. 종이자산: 평균적인 투자자들은 대부분 주식, 채권, 저축, 연금, 보험, 뮤추얼펀드와 같은 종이자산에만 투자한다. 사기 쉽고 관리하기 쉽고 쉽게 유통할 수 있기 때문이다. 이것은 휴지조각이 되기 쉽다는 뜻이기도 하다.

4. 상품자산: 금, 은, 원유, 가스 같은 상품

금융지식이 많은 투자자는 이 네 분야에 골고루 투자한다. 이것이 바로 진정한 분산투자다.

 

p239. 내가 저축을 하지 않는 것은, 나는 예금자가 아니라 대출자이기 때문이다. 나는 빚을 사랑한다. 물론 누군가가 그 빚을 대신 갚아주는 한도 내에서 그렇다는 말이다. 내가 돈을 버는 방법은 은행과 똑같다. 예를 들어 나는 10억원을 10퍼센트 이자로 빌려서 주상복합 아파트를 산다. 돈의 첫 번째 규칙인 '돈은 지식이다'를 적용해 임차인에게 20퍼센트의 임대료를 부과한다. 은행에서 10퍼센트 이자로 빌린 돈을 임차인에게 20퍼센트 이자로 빌려주는 것이다.

 

p259. 하지만 부자 아빠는 '파는 것'이야말로 기업가로서 성공하기 위한 본질적인 요소라고 말했다. 

그가 고용한 교사들은 자신의 노동을 판다. 그들이 팔 수 있는 티켓은 겨우 한 장, 즉 자기 자신밖에 없다. 제품이든 서비스든 많은 티켓을 팔 수 있는 사람은 자신의 노동이라고 하는 단 한 장의 티켓을 파는 사람보다 더 많은 돈을 번다.

 

p262. 수많은 사람들이 경제적 어려움을 겪는 가장 큰 이유는, 다른 사람에게 팔 것이 없거나 파는 법을 모르기 때문이다. 물론 이 두가지를 다 갖춘 불행한 사람들도 많다. 경제적으로 어려울수록 팔 것을 찾아야 하고, 더 잘 파는 법을 배워야 한다. 어느 분면에 있건 판매 기술을 습득하는 것은 수입을 늘리는 가장 좋은 방법이다.

 

p263. 수익이 떨어질 때, 경제가 어려울 때, 기업들은 광고 예산부터 삭감한다. 하지만 어려운 시기일수록 광고를 늘리고 시장점유율을 높이기 위해서 노력해야 한다. 많이 팔리기만 하면 기업의 모든 문제는 해결된다. 하지만 광고하지 않고는 판매할 수 없다.

 

p264. 개인도 마찬가지다. 다람쥐 쳇바퀴 도는 삶에서 빠져나와 부유하고 여유로운 삶을 살고 싶다면 거절당하는 것에 대한 두려움을 극복해야 한다. 판매 기술을 배워야 한다. 돈으로 살 수 없는 귀중한 자산이 될 것이다.

명심하라! 무엇을 살까 고민하기보다 무엇을 팔까 고민하라. 부자가 되고 싶다면 사들이는 것보다 파는 것이 많아야 한다. 버는 한도 안에서 살 궁리를 하지 말고 더 많은 돈을 벌 수 있는 방법을 모색해라. 수입을 늘리고 꿈을 향해 전진하라.

 

p330. 워렌 버핏은 이렇게 말했다. "주가가 오를거라고 기대하면서 사는 것은 가장 멍청한 짓이다." 주식시장이 침체하거나 집값이 떨어질 때 많은 투자자들이 침울해 하는 것 역시 그들이 자본이득에 투자하기 때문이다. 투자자들은 시장에서 자본이득의 상승과 하락을 통제하지 못한다. 따라서 자본이득에 투자하는 것은 도박과 다름없다.

 

현금흐름에 투자하는 것은 투자의 위험 부담을 줄이는 것이다. 현금이 자신의 주머니로 계속 들어오는 한, 자산의 가치가 떨어져도 상관이 없기 때문이다. 자산가치가 올라간다면 그것은 보너스일 뿐이다. 투자한 돈은 현금흐름을 통해서 이미 회수했기 때문이다.

 

주식에 투자한다면 안정적으로 배당금이 나오는 주식을 사는 것이 좋다. 배당 역시 현금흐름이다. 경기가 침체되면 주가는 떨어지고 배당금을 지급하는 주식을 헐값에 살 수 있다. 주식투자자 역시 현금흐름, 즉 배당수익에 대해 알아야 한다.

 

p343. 진정한 분산투자는 한 자산 부문 안에서 여기저기에 투자하는 것이 아니라 네 가지 자산 부문에(사업, 부동산, 주식, 원자재) 골고루 투자하는 것을 말한다. 각각의 자산 부문에서 주요 종목에만 초점을 맞춰 투자한다. 초점이라는 말에는 성공의 법칙이 담겨 있다.